Bảo lãnh ngân hàng là gì? Các app vay tiền online uy tín nhất có bảo lãnh không? Làm sao để viết được thư bảo lãnh ngân hàng? Hãy cùng nganhangonline.asia tìm hiểu nhé!
Thông tin bảo lãnh ngân hàng là gì?
Bảo lãnh ngân hàng (Bank guarantee) là cam kết bằng văn bản của tổ chức tín dụng (bên bảo lãnh) với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) về việc thực hiện nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng (bên được bảo lãnh) khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh.
Khách hàng phải nhận nợ và hoàn trả cho tổ chức tín dụng số tiền đã được trả thay.
Về cơ bản, đây là một bảo đảm của ngân hàng đối với trách nhiệm pháp lý của người đi vay. Nói một cách đơn giản, điều này có nghĩa là nếu người đi vay không có khả năng trả nợ của mình, ngân hàng đứng ra trả số tiền được ghi trong giấy bảo lãnh.
Thư bảo lãnh ngân hàng tiếng anh là gì?
Thư bảo lãnh trong tiếng Anh được gọi là: “Letter of Guarantee“
Ưu điểm và nhược điểm khi bảo lãnh ngân hàng là gì?
Ưu điểm:
- Bảo lãnh ngân hàng làm giảm rủi ro tài chính liên quan đến giao dịch kinh doanh giữa các công ty hoặc cá nhân.
- Rủi ro thấp khuyến khích người bán/công ty phát triển kinh doanh dựa trên cơ sở uy tín.
- Các ngân hàng thường tính phí bảo lãnh thấp, do đó tạo cơ hội cho các doanh nghiệp nhỏ phát triển.
- Nếu ngân hàng phân tích và xác nhận sự ổn định tài chính của công ty thì uy tín của công ty cũng được đảm bảo. Nhờ đó, bản thân công ty cũng có nhiều cơ hội kinh doanh hơn.
- Quy trình bảo lãnh dễ dàng và có thể hoàn thành nhanh chóng.
Nhược điểm:
- Các trường hợp doanh nghiệp không đủ uy tín (còn dư nợ, có nợ xấu,…) sẽ khó được xét duyệt bảo lãnh.
- Đối với các vấn đề cần bảo lãnh có giá trị cao hoặc tỷ lệ rủi ro cao, ngân hàng sẽ yêu cầu có tài sản thế chấp.
- Nếu công ty có tiếng xấu (nợ tồn đọng, nợ khó đòi…) sẽ khó xin được bảo lãnh.
- Các ngân hàng yêu cầu tài sản thế chấp khi cần bảo đảm có giá trị cao hoặc rủi ro cao.
Các dạng bảo lãnh ngân hàng là gì?
Bảo lãnh ngân hàng có nhiều hình thức. Tuy nhiên, đối với doanh nghiệp, bảo lãnh ngân hàng thường được áp dụng dưới hai hình thức:
- Bảo lãnh tài chính: Được sử dụng để bảo đảm vay tiền nhanh nhất. Điều này giúp người mua giao dịch với người bán dễ dàng hơn, ngay cả khi vốn eo hẹp.
- Bảo lãnh hiệu suất: Đảm bảo nghĩa vụ và hiệu quả của cả hai bên. Trong trường hợp vi phạm hợp đồng, người bị thiệt hại sẽ được ngân hàng bồi thường.
Các quy trình khi bảo lãnh ngân hàng là gì?
Đối tượng của dịch vụ bảo lãnh là bên bảo lãnh (ngân hàng), bên được bảo lãnh (khách hàng) và bên nhận bảo lãnh (đối tác). Quy trình phát hành dịch vụ bao gồm sáu bước cụ thể:
Bước 1: Khách hàng ký thỏa thuận thanh toán với đối tác và đối tác yêu cầu bảo lãnh.
Bước 2: Khách hàng lập hồ sơ và gửi cho ngân hàng. Các tài liệu bảo lãnh bao gồm giấy đề nghị bảo lãnh, hồ sơ pháp lý, hồ sơ mục đích, hồ sơ tài chính kinh doanh và hồ sơ tài sản thế chấp.
Bước 3: Ngân hàng xem xét tính hợp pháp, tính khả thi, năng lực pháp lý của khách hàng, hình thức bảo lãnh, tình hình tài chính của khách hàng… Nếu hài lòng, ngân hàng và khách hàng sẽ tiến hành ký kết hợp đồng bảo lãnh và thư bảo lãnh.
Bước 4: Ngân hàng sẽ gửi thư bảo lãnh cho người bảo lãnh nêu rõ những nội dung chính của hợp đồng bảo lãnh. Ngoài ra còn có các quy định rõ ràng về cách ngân hàng sẽ thanh toán cho người bảo lãnh.
Bước 5: Ngân hàng thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh cho bên bảo lãnh (nếu phát sinh nghĩa vụ).
Bước 6: Ngân hàng yêu cầu bên được bảo lãnh thực hiện các nghĩa vụ tài chính bao gồm gốc, lãi và phí. Nếu bên bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ thì ngân hàng sẽ đứng ra thanh toán thay khoản nợ đó, đồng thời thống kê các khoản nợ bắt buộc về số tiền trả nợ theo lãi suất quá hạn.
Đồng thời, các ngân hàng cũng tiến hành thu hồi khoản nợ từ tài sản bảo đảm, trích tiền từ tài khoản của bên được bảo lãnh và tiến hành khởi kiện.
Một số cách viết để bảo lãnh ngân hàng là gì?
5.1. Mẫu thư bảo lãnh ngân hàng 1
5.1. Mẫu chứng thư bảo lãnh ngân hàng 2
Sự khác biệt giữa bảo lãnh ngân hàng và thư tín dụng LC
| Cơ sở để so sánh | Thư tín dụng | Bảo lãnh ngân hàng |
| Ý nghĩa | Thư tín dụng là một chứng từ tài chính để đảm bảo việc thực hiện thanh toán, nghĩa là cam kết của ngân hàng của Người mua thanh toán cho Người bán theo các chứng từ được nêu. | Bảo lãnh ngân hàng là bảo lãnh do ngân hàng đưa ra cho người thụ hưởng thay mặt cho người nộp đơn để thực hiện thanh toán trường hợp người nộp đơn không trả được nợ. |
| Trách nhiệm | Sơ cấp | Thứ hai |
| Rủi ro | Ít hơn cho thương gia và nhiều hơn cho ngân hàng. | Nhiều hơn cho thương gia và ít hơn cho ngân hàng. |
| Bên liên quan | 5 trở lên | 3 |
| Mặc định | Không chờ đợi mặc định và người thụ hưởng của người nộp đơn để thực hiện cam kết. | Chỉ hoạt động khi người nộp đơn mặc định thanh toán. |
| Thanh toán | Thanh toán chỉ được thực hiện khi các điều kiện quy định được đáp ứng. | Thanh toán được thực hiện trong trường hợp không thực hiện nghĩa vụ. |
| Phù hợp với | Kinh doanh xuất nhập khẩu | Hợp đồng chính phủ |
Trên đây là những thông tin đầy đủ về bảo lãnh ngân hàng là gì? Để có thể sử dụng dịch vụ, đọc thêm các bài viết tại nganhangonline.asia bạn nhé!