“Nợ xấu” là những khoản vay mà người dùng đã vay tại ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng nhưng không trả đúng kỳ hạn đã cam kết. Các khoản nợ xấu này sẽ được lưu lại trên CIC và ảnh hưởng trực tiếp đến xếp hạng tín dụng của khách hàng, nó sẽ ảnh hưởng rất lớn đến việc vay vốn sau này. Vậy khi nào thì bị rơi vào đối tượng nợ xấu? Hãy cùng nganhangonline.asia tìm hiểu về cách xóa nợ xấu nhé.
Tình trạng tín dụng của thị trường và cách xóa nợ xấu
Trong thời gian vừa qua, hệ thống ngân hàng đang có rất nhiều chính sách ưu đãi về lãi suất để tạo điều kiện cho các nhà đầu tư sử dụng đòn bẫy.
Nhưng bên cạnh đó, một số nhà đầu tư cũng đang đau đầu vì đang gánh dòng tiền âm từ các bất động sản đang sở hữu từ vốn vay.
Và nếu không xử lý tốt các khoản vay thì nguy cơ mắc nợ xấu là rất cao.
Nợ xấu là gì và cách xóa nợ xấu
- Nợ xấu là khoản nợ thanh toán trễ hạn so với cam kết khi bạn vay mượn tại ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng
- Nợ xấu là nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5 trong số 5 nhóm nợ được phân loại theo quy định mà điển hình nhất là phân loại theo thời hạn nợ quá hạn từ 1 đến trên 360 ngày.
- Nợ nhóm 1, là nợ đủ tiêu chuẩn, “nợ quá hạn dưới 10 ngày”
- Nợ nhóm 2, là nợ cần chú ý, là “nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày”
- Nợ nhóm 3, nợ dưới tiêu chuẩn, là “nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày”
- Nợ nhóm 4, nợ nghi ngờ, là “nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày”
- Nợ nhóm 5, nợ có khả năng mất vốn, là “nợ quá hạn trên 360 ngày”
Tại sao lại bị nợ xấu và cách xóa nợ xấu
- Mua hàng trả góp nhưng thanh toán trễ hạn, hoặc trễ liên tục nhiều lần.
- Vay ngân hàng và thanh toán trễ hạn
- Bị kiện ra tòa do cá nhân đó có khoản nợ phát sinh với doanh nghiệp hoặc cá nhân khác.
- Quên hoặc không chấp nhận đóng các khoản phí phạt (do quá hạn thanh toán), làm cho khoản phí phạt này chuyển thành khoản nợ quá hạn.
Kiểm tra nợ xấu như thế nào?
- Cách 1: Tra cứu nợ trên hệ thống website CIC
CIC: trung tâm thông tin tín dụng quốc gia.
Website: www.cic.gov.vn
- Cách 2: Tra cứu nợ qua ứng dụng CIC
Tra cứu nợ qua ứng dụng CIC bằng cách tải app này về điện thoại
CÁCH XÓA NỢ XẤU
Đối với các khoản vay tiền nhanh nhất dưới 10 triệu đồng:
Phải nhanh chóng thanh toán khoản nợ này càng sớm càng tốt. Ngân hàng Nhà nước sẽ ngừng cung cấp lịch sử tín dụng. Vì thế, nếu đang vay dưới 10 triệu sau tất toán sẽ không bị ghi lịch sử nợ xấu
Đối với các khoản vay trên 10 triệu đồng:
- Cách tốt nhất là thu xếp tài chính sớm để thanh toán tất cả tiền gốc, lãi và cả phí phạt nếu có.
- Sau đó thông báo cho cán bộ tín dụng của ngân hàng. Để làm thủ tục tất toán khoản vay và yêu cầu ngân hàng làm văn bản xác nhận về việc anh/ chị đã hoàn trả đầy đủ khoản nợ quá hạn
- Nếu thuộc đối tượng nợ xấu nhóm 2 thì khoảng 12 tháng hệ thống CIC sẽ tiến hành xóa bỏ hoàn toàn lịch sử tín dụng nợ xấu. Khi này anh/ chị sẽ đủ điều kiện để xin vay vốn ngân hàng lần tiếp theo.
- Nợ xấu nhóm 3, 4 và 5 thì sau khi đã trả hết các khoản nợ phải đợi tới 5 năm sau thì tình trạng tín dụng của anh/ chị trong hệ thống mới trở về bình thường. Tức, sau khi trả nợ, phải mất 5 năm hệ thống CIC mới xóa hoàn toàn nợ xấu. Lúc này anh/ chị mới được ngân hàng xét duyệt cho vay vốn tiếp.
Như vậy, bài viết trên đã cho bạn hiểu thêm về cách xóa nợ xấu và nợ xấu dù ở nhóm nào thì cũng có thể xóa được sau một khoảng thời gian nhất định. Do đó, khi là người đi vay, bạn cần chú ý thanh toán số tiền trả nợ đúng hạn và nắm rõ hợp đồng để tránh trường hợp rơi vào nợ xấu. Hãy cùng nganhangonline.asia tìm hiểu thêm về những vấn đề như các app vay tiền, trả nợ,… nhé.